何となく土地探しはしているモノの、予想外の人事異動に伴って収入が大幅減になった上に、その人事異動の影響で病院通いが発生したり衣類も今までとは全く異なるモノを着用せねばならなくなったりで支出は増える一方で、全く資金の目処が立たなくなってしまいました。
以前から貯蓄などの工夫をして僅かでも増やす努力はしているのですが限界もあり、最近は半ば諦めで水物ではありますが投資にも資金を回し始めています。
ということで、暫くは出物があっても指を咥えてみているしかないという状況になってます。 なので、当面はこのブログも動きがなさそうです。 まぁ、これから北海道は冬になりますので動きようもなくなってしまいますが...
前のエントリに書いた土地。 約300万円ほど下がった（周辺地価に合わせた？）のですが、まだまだ手が届く値段ではありません。 ざっくり図面を引いてみたところ希望するような家は建ちそうなのですが... 何とかツレに土地だけでも買わせたいのですが、何だかそんな話を出来るような状況でもなく、そうこうしているうちに売れていくんだろうなぁと指を咥えて見ているところ。
まぁ、まだ狙っていて売りに出ていない土地はあるので焦らずに行きますが...
ある不動産屋さんのメールサービスに登録したら... 今のところ、どこのウェブサイトにも載っていない売り土地の情報が届いた。 そこは、ウチから大変近いところで環境も良い所。 隣接地には公園もあり、借景も出来るような場所なのだ。
で、早速そこを見に行ったのですが「売り土地」の看板も出ていない。 と言うか、先日までと全く変わらない風景があるだけだったんですよ。 たぶん、不動産屋さんへ行けば出てくる情報なんだろうけどオープンにはなっていない情報なのでしょう。
ただ... 場所が良いだけに坪単価も高い。 だから、総額も高い。 土地だけで約3,100万円だそうで、借金を圧縮したとは言え未だに1,800万円の借金がある身では銀行も易々とはお金を貸してくれないと思われ...
しばらく、指をくわえながら黙ってみてるだけですね。 今できることは...
本日、ようやく時間が出来て銀行に電話をすることが出来た。 そして、今月で切れる固定金利期間以降の対応を調整した。
一応事前に銀行のサイトにあるローン返済シミュレーションで計算して大まかに決定していたのですよ。 金利上昇傾向に向かうこともあるし...とは言え、長期固定にするとかなり高金利になるし...ということで、適当なところで5年固定にしようと思っていたのですよ。 300万円を繰り上げ返済に充てて返済期間を短くした上で、残債のうち現在は約46%がボーナス返済分となっているのを25%まで下げて... そうすると、だいたい毎月の返済額が約10万円で、ボーナス月加算額が約20万円という感じになるのです。
で、相談したところ約300万円を繰り上げ返済（今月分としてトータル340万円）すれば3年間返済期間が短くなり、3年固定にしたうえでボーナス分を0にすると毎月の返済額が12万4千円くらいになるそうな。 そうすれば5年固定の場合よりも年間の返済額が少なくても元金の減りも早いし、ボーナス分を3年間貯めて繰り上げ返済に充てれば負担も少ないのではないか？という提案を貰った。 ざっくり検討してみた結果、元金を早く減らすことの方が自宅建設のための資金調達を考えたときにも有利であることもあり、その提案に乗ることにした。
ということで、書類を郵送して貰い必要事項を記入の上、一度窓口行って手続きをすることにした。 以前は会社に来て貰えたのだが、今は本人確認をキチンとしなくてはならないそうで窓口へ出向くのが必須なのだそうだ。 面倒だけど、繰り上げ返済分の定期貯金の解約もしなくてはならないので纏めて行うことに...
先日、人間ドック明けに銀行に相談に行ったら「金利決まらないから来月来てね〜」って言われましたよ。 まぁ、繰り上げ返済をして返済条件の変更をしたいと伝えたら、可能なので金利と共に電話で連絡すれば良いのだそうな。
ただ、最後の手続きに銀行に行かねばならないので、それが面倒。 融資を受けるときは会社に何度か足を運んでもらえたのだが、今回はダメそうな雰囲気。 今の職場は自由に外出できなさそうなので厳しいなぁ...
とりあえず、休み明けにでも電話で連絡を取って300万円の繰り上げ返済と、月々の返済額の増額およびボーナス時の返済額の減額をして、どのくらいの期間まで短くできるかを確認したいと思います。 ちなみに、前回は金融公庫から銀行に変更したのですが、金利の大幅減もあって総返済期間は5年短くなりました。 元金は殆ど減っていなかったけど...
本日現在の実質負債は... 12,748,893円
半年で170万円ほど減ったとは言え、まだまだ重いよ。
先日、現在の自宅のローンに関して銀行からお知らせが来た。 7月26日返済分で固定期間が一旦切れるとのこと。 その3営業日前までに申し入れがなければ変動金利へ移行するそうな。
で、現在返済中のローンの金利が当時のキャンペーン金利で2.1%なのです。 そして、現在の融資金利が変動だと2.625%（通常金利）で、現在と同条件の固定だと3.45%なのですわ。 最近のキャンペーン金利だと固定期間満了後以降も優遇が継続されるらしいのですが、当時は銀行の貸し渋り傾向もあって優遇の継続は謳われていなかったような気がするんですよね。（契約関連の書類が埋没して見あたらないのですわ）
う〜む... 繰り上げ返済とかも含めてどうしようかなぁ。 悩む。
このブログを立ち上げる前から自宅周辺で土地探しをしていたのですが、さすがに中央区でも中心部から大きく離れていないところ故、なかなか条件を満たすような土地は見つからない。 金額的には2,000〜2,500万円位を想定しているのだが、周辺の坪単価からはじき出される面積的に中途半端らしく出てこないのだ。 その金額からはじき出した面積は40〜50坪。 売りに出ている土地の多くは100坪前後で5,000〜6,000万円という土地になってしまう。 これでは手が出ない。
そんな中、自宅から徒歩10分圏内に1,500万円台の土地が2ヶ所ほど売りに出た。 金額的には手が出る金額なのだが... 土地の面積は25坪前後というまるで庭のような狭さ。 いわゆる狭小住宅レベルの土地なのだが、現地を見るとやはりというか狭い。 ざっくり図面を引いてみても希望するような家は建てられないことが判り断念。 特に一方は、細長系の土地で車二台を置ける「ガレージ」を造る事すら困難だった。
でも、そんな土地でも買う人っているんですね〜。 双方とも売り出されてから数ヶ月経っているのですが、ずっと動きがなかったのですよ。 なのに、ここに来て細長系でない方は2週間くらい前から「商談中」になっていますし、細長系の方は急に「成約」になってしまいました。 いやぁ、細長系は本当に狭いというか幅がない土地（なのに坪単価58万円もする）なので、どんな建物が建つのか楽しみですよ。
ということで、未だに土地探し中...
南円山の方まで行ってきました。 特に家関係で何かあったわけではないのですが、買い物ついでにカメラ持って散歩してきたので、イロイロ見てきましたよ。 南円山は個性的な家があり、幾つか参考になる家もあったので写真に納めてきました。 残念ながら掲載できないのですが奥行きが非常に狭い土地に建てた家とか、隣の公園や寺の境内を借景した間取りの家とか...
あと、近所に格安な土地が出ているようなので、それも見てきました。 現状は周囲が一般の住居だったりして良さそうなのですが、土地の用途が住居地域ではないので将来的な事を考えるとリスクが避けられないという問題もあったり... そもそも、古家があるので別に撤去費用もかかるので難しいところです。
それにしても空き地って結構あるのに、なかなか売りに出ないんですね。 南円山なんて、良さそうな土地いっぱいありましたが...
今年の夏でマンションの住宅ローン固定金利期間が一旦終わるので、返済計画の見直しのチャンスかと思いシミュレーションをしてみた。
今までは5年固定の変動金利で利率は2.15%だった。 前回借り換えたときに年間の支払額を変えないようにしたので単純に金利が下がった分と団信の保険料分（公庫だと自分で払うが銀行ローンは銀行が負担する）で返済期間が5年短くなった。 しかも公庫の時は7年かかっても元金が約200万円くらいしか減らなかったのに、この5年間で約450万円減っていた。 その結果、今年7月現在の残高は約2,100万円になる予定。
さて、次のステップとして...
金利が上がるのは間違いないところなので、今考えているのは融資を受けている銀行にある定期預金から、顧客向けサービスに影響のない分だけを引き出して返済資金に充てる。 ざっくり計算して元金を200万円は圧縮できそう。 その上で、返済期間を3年短く設定するのと月々の返済額を変更できないかを相談してみる。 ボーナス分を変更することが可能であれば、現状の5年固定金利3.45%を適用すると完済段階で約380万円の圧縮に成功する。 今回は賃貸に出すことを想定して、周辺の事情から予想される賃貸収入に見合った程度まで月々の支払額を上げることで、この案は作った。
さてと、今の固定期間が7月返済分までなので、5月には動き出さないとダメかな？
ミクシィで登録しているコミュで話題になった本を買ってみました。 伊藤理佐の作品は「おるちゅばんエビちゅ」を何巻か読んだくらいなのですが非常に面白かったので期待して買っちゃいました。
いや、メチャメチャ面白いです。 家を建てるまでの話を面白可笑しく書いているのですが、これから家を建てようと考えている僕には大変参考になる話ですわ。 ノウハウ本では全くないのですが、それ故に参考になると言うか... ある意味ドキュメンタリーですからねぇ。 笑いながら勉強するという感じかな？
単なるマンガとしても面白いですよ。
昨日、住宅ローンの仮審査結果が出た。
希望額は少なめに見積もって4,000万円だったのですが、1割減の3,600万円で仮審査をパス。 何が1割減の根拠なのかはよく判らないのですが微妙な数字となりました。 現状の手持ち資金と合わせると4,400万円が元手と言うことになろうかと思います。 う〜む...少ない。
一応希望は現在地周辺で、約50坪の土地。 この周辺だと坪単価平均55万円なので土地だけで2,750万円。 上物はこの周辺の容積率と希望の間取りなどから60坪で坪単価40万円として2,400万円。 あ〜、こんだけで5,000万円を超えてしまう〜。 設計料やら何やら考えると約6,000万円かぁ。 1,600万円も足りない。 つ〜か、もともと大幅に足りんだろ！
何はともあれ、早く建築家を見つけて一緒に土地探しからして貰うのが良さそうな気がしている。
とりあえず、わが家の貯蓄残高が一番多いソニー銀行に仮審査の申し込みをしました。 そして今日、担当の方と電話でお話をしたのですが融資実行は1度だけと言うことで、ウチのように土地と建物の全てを一度の融資でまかなおうとすると、つなぎ融資が避けられない状況なのです。 しかも、銀行自体はつなぎ融資をしてくれませんので（してくれるんだったら実行を分割できますよね）何処かに御願いするしかないのですわ。
う〜む...
あとは審査の結果を待つだけなのですが、結果は月曜日以降に出ることになってます。
何はともあれ資金計画を立てなければと言うことで、手持ちの金は良いとして「銀行はいったい幾ら貸してくれるのだ？」という所が大きな問題。 既に現在住んでいるマンションの借金もあるので、そこをどう見るかだとは思うのだが...
同じマンションで最近売りに出た部屋は、購入時の約半額でようやく売れた模様。 なので、現在の借金残高とトータルで考えると、手持ちの金を新たに建てる家の自己資金とするのか、現在の部屋の売却後の不足分に当てるのかが悩ましい所。 周辺地域の様々な状況を照らし合わせると、銀行との御相談だが手持ちの資金を若干割いてマンションの借金を圧縮した後に賃貸に出した方が良さそうな気がしている。 現在返済している金額とほぼ同額の手取りで賃貸に出せるようなので...
とりあえず、ある銀行で仮審査にかけてみたので、その結果待ちといった所か...
先々週くらいから出掛けるたびに物色しているところ。
近所には廃屋が建っている土地が幾つかあるが、売りに出ているのは良いものがない。 狭くても土地の形が良ければいいのだが、残念ながらそんなのは見あたらない。 良さそうな感じのものは妙に広くて高価。 この周辺だと70坪くらいでも4,000万円位に達してしまうので、土地を購入しただけで終わってしまう。 根拠がない金額なのですが、何とか上物込みで6,000万円以内にしたいところ。
中古住宅では大変眺望が良く土地も100坪で5,000万円弱という物件があったのですが、残念ながら非常に遠くてNG。 実は上司が住んでいるエリアで、土地柄は良いのですが現在地と比べると交通の便が今イチで冬は車がないと厳しい所なのです。 あ〜、残念。
そんなこんなで、土地探しをぼつぼつ始めました。 資金計画もマジメに考えなくては...
やっちまったよ一戸建て!! (1)
やっちまったよ一戸建て!! (2)
未定
SWEET VOICES -FAIRY GIRLFRIENDS-
swingin' street 4
ストーリー